借金をしている・悩んでいる人は以外に多い
借金の種類にも色々ありますが、住宅ローンや自動車ローン、アコムやアイフルなどの消費者金融からを借入をしている人、イオンクレジットやセゾンカードのクレジットカードからのキャッシングといわれるカードローンなど様々なものがあります。
現在、住宅ローンや自動車ローンを除くフリーローンと呼ばれるものの利用者は日本で1300万人を超えると言われています。
これは各貸金業者が公開している利用要件にあてはまる年齢から考えると7人に1人という割合です。100人のうちの15人は借金をしているという計算になり、あくまで現在の利用者なので、過去に利用したことになるとかなりの数になります。
税金はあがるけど給料は据え置き！みたいな状況ですから、利用者がこんなに多くても不思議ではないですね。
そんな方の悩みを少しでも解決できる情報を提供していきます。
借金問題の解決方法は債務整理と過払い金請求がある
借金問題の多くは債務整理や過払い金請求といった手続きで解決することが出来ます。
では、債務整理と過払い金請求とはどういった内容なのでしょうか？
債務整理とは？
債務整理とは、現在の借金を減額したりなくしたりする手続きです。
具体的には、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停があります。このなかでも特に多いのが、任意整理と自己破産となります。
過払い金請求とは？
過払い金請求とは、過払い金と呼ばれるものを貸金業者から取り返す手続きです。貸金業者は2007年以前まで、違法な利息を利用者から取っていました。その違法な利息で支払っていたものを、現在の正しい利息で支払ったもので計算しなおし、過去に支払い済みの借金を差し引いたお金を返還してもらうものとなります。
借金で不安の多いブラックリストにのるということ
借金をしている人の多くが、ブラックリストにのることを恐れています。
正式にはブラックリストというものは存在しません。正確には個人信用情報機関に事故情報というものが登録されることです。
ブラックリストにのってしまうとスマホの機種代を分割で支払う審査が通らなかったり、住宅ローンや自動車ローン・クレジットカードの作成等の審査に通りにくくなってしまいます。
ブラックリストには支払いの度重なる遅延や数ヶ月に及ぶ滞納でのってしまいます。
借金の悩みは司法書士・弁護士に相談するのが良い
借金を解決したいけど、自分で手続をするのは不安！業者から嫌がらせされたりしない？といった方は、司法書士や弁護士事務所の相談することをおすすめします。
現在、借金問題を専門とする司法書士や弁護士はかなり多く、テレビやラジオのCM、WEBサイトのバナー広告、youtubeなどでも動画広告など多くの事務所がアピールしています。
費用がかかると心配される方もおおくいますが、相談料や着手金が無料、発生した費用の支払いも分割払いでOKといった事務所もかなりあります。
借金をしている人の目線にたってい対応してくれる司法書士・弁護士事務所がたくさんありますので、まずは気軽に相談してみるのも選択肢としては間違っていないと思います。
ただし、ある程度は情報収集しといたほうが自分にあった解決方法がわかりますのでここでも記事をぜひ参考にしてください。
借金の悩みを解決する方法
「借りたものは返す」これは至極当然のことです。
特にお金に関することとなるとなおさらです。しかし、そもそも生活が苦しかったり・手持ちのお金がないからローンを組んだりクレジットカードのキャシングを利用して欲しいものを買ったりするので、返済する金額が多くなると、支払いが苦しくなったり・滞納や遅延してしまったりする人が多くいます。
そんな悩みを解決できるのが債務整理という手続きをすることです。債務整理とはアコム・レイク・プロミスなどの消費者金融やセゾン・イオンクレジット・三井住友VISAカードなどのクレジットカード会社（信販会社）などの貸金業者を交渉をし、返済する金額を減額してもらうという内容の手続きです。
債務整理には種類があります
債務整理には、過払い金請求・任意整理・個人再生・自己破産・特定調停など複数の手続きがあります。特にオススメしたいのが、任意整理と過払い金請求という手続きです。
借金を返済中の方は任意整理
現在、借金を返済中の方は任意整理をオススメします。
任意整理とは、前述にもあったとおり消費者金融やクレジットカード会社と交渉をし、借金を減額するという手続きです。具体的には、借金の元本をカットするのではなく元本にかかっている利息をカットし返済計画を立て直して、無理のない返済で完済を目指すというものです。
払い終えた借金から過払い金請求でお金を取り戻す
払い終えた借金がある方は,過払い金請求をしましょう。
過払い金とは、過去に貸金業者は違法な金利で返済をさせていました。しかし、法律が改正され高かった金利を多く貸金業者は違法だった金利を法律の範囲内の金利に設定しなおしたのです。
それにより、高い金利で払っていた借金が現在の金利で計算しなおすと、借金を払いすぎているという事が発生します。その払いすぎたお金を過払い金といい、貸金業者からその過払い金を返してもらうことができるのです。それを過払い金請求といいます。過払い金請求によって返ってきたお金を別の借金の返済にあてるのもよし、手元においておくことできます。
ただし、過払い金請求には期限があります。借金を完済してから10年経過すると消滅時効が成立してしまい過払い金請求の権利を失っていまいます。ですので、心当たりがある方は早急に手続きしてください。
債務整理は司法書士・弁護士に依頼してください
債務整理は自分で手続きができるものがあります。
しかし、自分でやることはおすすめできません。
債務整理は、非常に複雑な手続きです。まず、法律に関する知識と貸金業者と交渉する為の情報やスキルが必要となります。貸金業者は債務整理の手続きになれています。その為、知識のない素人が債務整理の話をすると業者側に都合が良いように話を言いくるめられてしまい、結果に損をする事が考えられます。
また、債務整理は非常に時間がかかります。貸金業者から必要な書類を取り寄せて、それをもとに別の書類を作成する必要があります。作成する書類も書式が決まっていたりするので難易度がかなり高くなっています。
債務整理は裁判が必要になることがあるのですが、基本的に平日におこなわれ仕事をしている方は会社を休んで裁判所に行く必要があります。
これらのデメリットを全て払拭できるのが司法書士や弁護士に依頼することです。
司法書士や弁護士に依頼すると早いし楽！
司法書士や弁護士の専門家に依頼すると、必要書類の準備・手続き・貸金業者との交渉・裁判への出頭を全て代理でやってもらえます。当然、依頼者の状況にあわせて交渉してもらえるので、早く解決してほしいなどの要望に沿って解決してくれます。
過払い金請求の依頼は弁護士？司法書士？
過払い金請求の手続きは弁護士や司法書士の専門家に依頼することができます。
では司法書士・弁護士どちらに依頼するのがいいのでしょう？
司法書士と弁護士の過払い金請求業務における違い
弁護士と司法書士では交渉や代理できる金額が異なります。
司法書士の場合、１社の借金の総額が140万円を超えると訴訟の代理・裁判をしない和解ともにすることができません。
よって借金額が多い場合は必然的に弁護士に依頼することになります。
司法書士と弁護士は費用が違うのか？
よく司法書士より弁護士の方が支払う報酬が高い！と言われていますが本当にそうなのでしょうか？
司法書士・弁護士で過払い金請求で発生する報酬上限は下記のものとなっています。
訴訟なしで回収した場合
弁護士・・・20%
司法書士・・・20%
訴訟ありで回収した場合
弁護士・・・25%
司法書士・・・25%
となっています。報酬の上限はおなじになっていますので弁護士と司法書士での違いはなく事務所ごとの設定によるものです。
しかし、弁護士は相談料や初期費用をとっている事務所も少なくなく、その点では弁護士の方が高い場合もあります。
発生する過払い金が少ない場合弁護士だと断られたりするケースがあるようで、まずは手始めに司法書士に連絡し、そのご弁護士にも相談してみて比べてみてもいいかもしれません。
比べる場合は受任させないようにしましょう。「ちょっと考えます～」てきな文句を使い電話を切ってしまえばOKです。
債務整理を得意とするオススメ司法書士事務所・弁護士事務所
借金をしている人の目線にたってい対応してくれる司法書士・弁護士事務所がたくさんあります。まずは気軽に相談してはいかでしょう。
司法書士法人杉山事務所
司法書士法人杉山事務所は債務整理・過払い金請求を得意とする司法書士事務所です。
週刊ダイヤモンド誌にて「消費者金融の恐れる司法書士」日本一にも選ばれており、借金問題に関する相談が月3000件以上・過払い金返還額月5億円以上の実績をあげています。
無料相談・着手金無料と相談しやすい環境がととのっており、遠方にお住まいの方には出張相談などで対応しているので、質問したいことがある方や借金をどうにかしたいけど何をしたらいいかわからない方は気軽に相談してみてください。
アヴァンス法務事務所
アヴァンス法務事務所は、大阪府に本店・東京都の新宿区に支店がある司法書士事務所です。日本全国の借金問題に対応しており多くの借金に関する悩みを解決しています。
アヴァンス法務事務所には女性専用相談窓口があり、女性のスタッフが女性ならではのお金に関する悩みを親身に責任を持って対応してます。美容関係の商品を購入するためにローンを組んだ・結婚する前に相手にバレずに借金をなんとかしたい・ブランド品やアクセサリーを購入し返済が苦しいなどの悩みも対応してもらえるので女性の方はぜひアヴァンスへ相談してください。
弁護士法人アディーレ法律事務所
アディーレ法律事務所は全国に76拠点、所属弁護士を150名以上の大手弁護士事務所です。とうぜん対応エリアは日本全国となっており、借金問題に特化してしますので依頼者にあった解決方法を提案してもらえます。
弁護士の先生って偉そうなイメージが…という方も安心です。アディーレ法律事務所ではサービス業であることを徹底されており、弁護士・事務員ともに丁寧な対応を教育されていますので、気軽に相談してみてはいかがでしょう。
